Банкам предложили повысить дроп-мониторинг для борьбы с обналичиванием

Банкам предложили повысить дроп-мониторинг для борьбы с обналичиванием

Регулятор займется этим совместно с Финразведкой, пишет Forbes. Издание отмечает, что, по данным Росфинмониторинга, с весны 2024-го число схем с доверенностями и подставными лицами заметно выросло. Ранее в Сбербанке сообщили, что в России действует около полумиллиона дропов.

В основном они занимаются обналичиванием денег, говорит председатель комиссии по методической работе Московской городской нотариальной палаты Дмитрий Точкин: «Схема действительно выглядит как использование номинальных владельцев счетов. На их имя открывается счет, эти лица выдают доверенность большому кругу операторов этих денежных средств. Номинал только числится в документах, на самом деле никаких операций не проводят.

Можно только предполагать, что это схема по отмыванию денежных средств, по легализации доходов, полученных преступным путем. В том же Telegram есть каналы, через которые находят людей, которые за какой-то процент либо за фиксированную сумму готовы выступать в качестве такого номинального собственника. Такие денежные средства используются для незаконных международных переводов. Те же самые мошенники, которые обзванивают всех, тоже выводят денежные средства через таких дропов».

В ЦБ отметили, что и сейчас активно взаимодействуют с банками по вопросам противодействия отмыванию денег. Кроме того, уже к середине лета объемы высокорисковых операций между физлицами по счетам дропов снизились в 2,5 раза. Впрочем, ужесточение процедур проверки может негативно сказаться не только на мошенниках, отметил эксперт финансового рынка Андрей Бархота: «Планы на самом деле достаточно обширные, и они имеют свойство масштабироваться. То есть это, возможно, только первый этап или первый шаг по борьбе с квазианонимными платежами и переводами.

Это работает не только для борьбы с мошенниками, но и со схемами оптимизации налогообложения, схемами, которые предполагают вывод денежных средств как из России, так и из кошельков отдельных граждан. Это может сказаться на тех, кто использует цепные переводы для реализации своих финансовых целей без каких-то противозаконных мыслей, на финансовом обслуживании самозанятых, которые не зарегистрированы как самозанятые, речь идет о так называемом "сером" рынке аренды жилья.

Более того, это может еще, конечно, повлиять на сами бизнес-процессы: потребуются дополнительные требования к идентификации не только личности плательщиков и получателей, но и обоснование их целей. Удлиненный срок совершения трансакций и переводов — гарантированный результат, который, очевидно, будет».

По данным Федеральной нотариальной палаты, в 2023 году россияне оформили почти 6,5 млн доверенностей. Две трети из них не касаются операций с недвижимостью и автомобилями, в эту группу входят и документы, позволяющие совершать операции в банках. Сейчас у всех кредитных организаций свои методики проверки счетов, открытых по доверенности. Весной РБК сообщил, что Сбербанк, ВТБ и Т-Банк запустили собственные системы дроп-мониторинга.